השקעות - כל מה חשוב לדעת לפני שמשקיעים

אחד המאפיינים של מדינה מתקדמת ועשירה, הוא האפשרות של חלק משמעותי מהאוכלוסייה שלה לייצר עודף הכנסות. עודף ההכנסות נוצר כאשר מההכנסה של מאן דהוא מעבודה, עסק או משלוח יד נותר בידיו עודף אחרי ההוצאות הקבועות, המשתנות וגם הוצאות בלתי צפויות שמתעוררות מעת לעת. במצב הזה מתעוררת לעיתים תכופות הדילמה – מה לעשות בכסף. דבר אחד ברור – את הכסף יש להשקיע, ולו רק כדי לשמור על הערך שלו.

השקעה נבונה, עם זאת, לא רק שומרת על ערך הכסף אלא אף מגדילה את הערך הריאלי שלו. בשורות להלן נעסוק בסוגים שונים של השקעות. למה בעצם חשוב להשקיע את העודפים הפיננסיים שהצטברו? אילו סוגי השקעות קיימים? למה לשים לב כשפותחים תיק השקעות? מהם היתרונות והחסרונות של סוגי השקעה שונים? אילו סוגי משקיעים פועלים בשוק? איך מתאימים את סוג ההשקעה למשקיע? כיצד מבצעים בפועל השקעה? אם יש ברשותך סכום כסף המיועד להשקעה ולא ברור לך מה בדעתך לעשות בו ואיך להשקיע, המאמר להלן נועד בדיוק עבורך – כדאי לקרוא ולשמור.

כאמור לעיל, במדינה המודרנית הסיכוי לצבירת עודפי הכנסות והפנייה שלהן להשקעות הוא גדול. יש המעדיפים להוציא את ההכנסות העודפות על עניינים שבשגרה – הוצאות שוטפות, בילויים, טיולים וכיוצא באלה. ואולם הרוב המכריע של האנשים מעדיף להשקיע את הכסף העודף, במטרה לייצר באמצעותו הכנסות נוספות. החשיבות של השקעות היא עצומה – להלן כמה סיבות חשובות להשקעה:

חיסכון ליום סגריר

כשיש קצת כסף בצד, הדבר מעניק הרגשה של ביטחון, של שקט נפשי ויכולת לישון טוב בלילה, בידיעה שגם מחר וגם בעתיד הרחוק לא נהיה רעבים. יחד עם זאת, כסף שלא מושקע, מאבד מערכו במהירות. האינפלציה הגבוהה של החודשים האחרונים רק מעצימה את התובנה הזאת.

סיוע לילדים ברכישת דירה או בהקמת עסק

כשיש עודף בתקציב, אפשר להשקיע אותו במטרה לסייע לילדים במגוון רחב של מצבים. עם המצבים הללו ניתן למנות צורך במקדמה לדירה, הקמת עסק, מילון לימודים ועוד.

יצירת הכנסות נוספות בעתיד

אחת המטרות היותר מקובלות להשקעה של העודפים התקציביים, היא הרצון לייצר הכנסה נוספת בעתיד. קופת גמל להשקעה היא אחד האמצעים הללו, והיא נועדה בדיור לשם כך. עם זאת, הסכום שניתן להשקיע בקופת גמל להשקעה הוא מוגבל לכשבעים אלף ₪ בשנה. סכומים שהם מעבר לכך צריכים להיות מושקעים באופן אחר.

הגדלת ההכנסה אחרי היציאה לפנסיה

היצירה לפנסיה מקטינה כמעט מייד את ההכנסה החודשית. לכן, השקעה נבונה של החסכונות הכספיים יכולה לסייע בשמירה על רמת חיים.

כאשר מאן דהו מעוניין להשקיע כספים שהצטברו אצלו, הוא יכול לפנות לכמה אפיקי השקעה חשובים. עם אפיקי ההשקעה הללו ניתן למנות כדלקמן:

רכישת נדל"ן

רכישת נדל"ן הייתה בעבר, ועודנה גם היום, השקעה שעשויה להניב רווחים משמעותיים. הרווחים יכולים להגיע מעצם העלייה בערך הקרקע או המבנה, וכן משכר הדירה שניתן לקבל תמורת השכרת הקרקע או המבנה. יחד עם זאת, הטיפול בנדל"ן דורש זמן, מאמץ ותשומת לב מרובה.

הקמת עסק

סוג נוסף של השקעה שעשויה לשאת רווחים נאים היא הקמה של עסק, או רכישת עסק קיים. מצד אחד, הקמת עסק כרוכה בנטילת סיכונים, כולל הסיכון לאבד את מלוא סכום ההשקעה או את חלקו. מצד שני, עסק רווחי יכול להיות השקעה מצוינת לטווח הארוך.. ואולם גם בהשקעה כזאת דרושה תשומת לב רבה, טיפול צמוד ומערב אחרי העסק, במטרה למנוע קריסה שלו, ולהגדיל את הרווחים ממנו.

פיקדונות בבנקים

העלייה בריבית בחודשים האחרונים, הפכה את הפיקדונות בבנקים לאפיק השקעה עם תשואה טובה, בעיקר אם משווים אותה לתשואת הפיקדונות לפני העלאות הריבית. יחד עם זאת, עדיין מדובר באחוזים בודדים לשנה, ולרוב תשואה נמוכה מהאינפלציה. לכן, אלא אם יחול שינוי משמעותי, הפיקדונות הם לא בהכרח השקעה רווחית.

ניירות ערך

מי שאין לו היכולת לרכוש נדל"ן, ואין לו רצון להתמודד עם הקמת עסק חדש, יכול לפנות לכיוון ההשקעה ברכישת ניירות ערך – שזה אומר מניות. את ההשקעה הזאת ניתן לבצע באופן עצמאי, או לחילופין באמצעות אנשי מקצוע שמבינים בתחום ויעשו כמיטב יכולתם להגדיל את הרווחים של הלקוח שלהם.

מהאמור לעיל, בולטת לעין עובדה פשוטה - השקעות בניירות ערך עשויות להניב תשואות טובות, אם ההשקעות מתבצעות בשום שכל ובמקצועיות באמצעות יועץ השקעות או באופן עצמאי.. ואכן, ההשקעה בשוק ההון מוכיחה את עצמה שוב ושוב כמשתלמת ביותר.

למעשה, התוצאות של השקעה בניירות ערך טובות, בטווח הבינוני והארוך, מכל תשואה אחרת, כולל השקעה בנדל"ן. מנגד, אין צורך להשקיע סכומים גדולים של כסף ואין צורך לטפל באופן שוטף בנכס ולדאוג לו, החל מרכישת פוליסת ביטוח וכלה בשמירה על הניקיון והשלמות של הנכס.