ניהול תיק השקעות דורש תשומת לב רבה מהמשקיע. בעלי הון שמעוניינים להשקיע במניות אבל פחות מעוניינים בניהול השוטף של השקעה במניות, יכולים לבחור גוף פיננסי שינהל עבורם את ההשקעה.

הבחירה מתבצעת באמצעות השוואת ביצועים עם גופים פיננסיים אחרים. עם זאת, ההשוואה צריכה להתבצע בצורה נכונה, שתשקף נאמנה את הביצועים של הגוף הפיננסי שאליו מתייחסים.

סוג המניות

לרוב, השקעה במניות איננה מתבצעת באופן פרטני למניה מסוימת אלא על פי סוג המניה. למשל – מניות הבנקים, מניות הדלק וכיוצא באלה. כשמשווים בין גופים פיננסיים שונים, חשוב להשוות בין סוגי המניות שהם בוחרים והתשואה שלהן למשקיע. כאן קיים קושי מסוים, משום שתמהיל המניות הוא פרטני. ועדיין, מה שקובע בסיכומו של עניין היא התשואה של תיק ההשקעות המנוהל למשקיע.  

עמלות

גופים פיננסיים שונם גובים עמלות שונות עבור ניהול התיק. העמלות הללו עשויות להיות גבוהות, ולהשפיע מהותית על התשואה, ואפילו על הקרן. לכן, חשוב לבדוק בדיוק אילו עמלות גובה הגוף שאותו תסחרו לביצוע השקעה במניות. מדובר בעמלות הקנייה והמכירה של מניות וניירות ערך, כמו גם בעמלות השוטפות של אחזקת תיק ההשקעות.

מסלולי השקעה

כל גוף פיננסי המנהל השקעה במניות מציע למשקיעים מסלולי השקעה שונים. כשמשווים סין מסלולי השקעה, חשוב לדאוג לכך שההשוואה היא ריאלית. למשל – השקעה בקרנות נאמנות, מניות האנרגיה וכיוצא באלה.

בניגוד להשוואה בין קרנות פנסיה, קופות גמל או פוליסות חיסכון, ההשוואה בנושא השקעה במניות עשויה להיות מעט יותר מורכבת. לכן אפשר ואפילו כדאי להתייעץ ביועץ השקעות לפני שאתם בוחרים את הגוף הפיננסי שבאמצעותו תבצעו את ההשקעה. 

אנחנו בbwise ריכזנו עבורכם הצעות מובילות להשקעה במניות.

השקעה במניות היא רכישת ניירות ערך, המהוות למעשה חלק מההון הרשום של החברה המנפיקה. ניהול תיק השקעות דורש מיומנות, התמחות ויכולת לזהות מגמות בתחומי פעילות ובניירות ערך שונים. מרבית המשקיעים מבצעים את ההשקעה באמצעות בתי השקעות.

בשורות להלן נסביר לקוראים כיצד יש לבצע השוואת בתי השקעות בצורה נכונה. מה חשוב לדעת לפני שמבצעים בין בתי השקעות השוואה איכותית ואמיתית? אילו סעיפים עיקריים יש לקחת בחשבון? איך בוחרים את בית ההשקעות הנכון עבורכם? להלן כל התשובות.

הדבר העיקרי שחשוב לדעת כאשר עורכים בין בתי השקעות השוואה, הוא שההשוואה חייבת להתבסס על עקרונות ברורים. המשמעות היא שאי אפשר לבצע השוואה פשטנית, אלא השוואה שתתייחס למסלולי השקעה ספציפיים. למעשה, התובנה הזאת עוברת כחוט השני במאמר זה, וכדאי לקחת אותה בחשבון כשמבצעים השוואות גם בנושאים אחרים כמו קרנות השתלמות, קופות גמל או פוליסות חיסכון. להלן עקרונות חשובים שעל פיהם צריך לבצע את ההשוואה:

מסלולי השקעה

השקעה במניות באמצעות בתי השקעות מתבצעת בדרך כלל במסלולים שונים. ההבדל בין המסלולים נמדד ברמת החשיפה שלהם לשוק ההון, ובמידת הסיכון הפיננסי. למשל – חשיפה של 60% מניות מול 40% באגרות חוב. כשמשווים תשואה בין שני בתי השקעות, חובה לדעת מה המסלול שהתשואה מתייחסת אליו וה בדיוק מידת החשיה למניות.

סוג המניות

כשמבצעים השוואת בתי השקעות חשוב לא רק להתייחס למסלול ההשקעה, אלא גם לרמת הסיכון שהמשקיע נחשף אליהן. ככל שרמת הסיכון במניות גבוהה יותר, כך הסיכון להפסדים או לתנודתיות במניות יהיה גבוה יותר. מצד שני, השקעה נבונה עשויה להניב גם רווחים גבוהים, שעשויים להגיע לכדי עשרות ואף מאות אחוזים לאורך זמן.

סקטור

מדידת הרווח נמדד גם לפי הסקטור. למשל – מניות הנפט, מניות הגז, מניות האנרגיה המתחדשת וכיוצא באלה. גם כאן, ההשוואה צריכה להתבצע לפי הסקטור, אם מסלול ההשקעה כולל מניות בתחום פעילות מסוים.

באילו שווקים משקיע בית ההשקעות

בדרך כלל, בתי השקעות מתמחים בהשקעה בשווקים מסוימים. יש בתי השקעות שמתמחים בהשקעות בשוקים המתפתחים, שזה אומר שוקי המזרח הרחוק. אחרים משקיעים בשוק האמריקאי, בבורסות של אירופה או במקומות אחרים. גם את הגורם הזה חשוב לקחת בחשבון כשבאים להחליט באיזה בית השקעות יושקע ההון שצברתם.  

כאשר מבצעים השוואת בתי השקעות כדאי להתייחס גם למרכיבים נוספים בהשקעה, מעבר למסלולים ולשווקים השונים. עם המרכיבים הללו ניתן למנות את גובה העמלות ואפשרות המעבר בין מסלולים. כמו כן, האם בית ההשקעות מאפשר לבחור את המניות שיהיו כלולות במסלול ההשקעה הספציפי שלך.

גובה העמלות

למעשה, העמלות שהמשקיע בבית ההשקעות משלם הן מקור ההכנסה של בית ההשקעות. שני סוגי העמלות העיקריים הם עמלות על פעולות שונות שבוצעו – בעיקר מכירה וקנייה של ניירות ערך. הסוג השני של עמלות הן עמלות על ההון, בדומה לעמלות המשולמות לקרנות הפנסיה או ההשתלמות. עמלה אפשרית נוספת היא עמלה המשולמת ליועצי השקעות חיצוניים על השקעות מיוחדות. לפני שנכנסים להשקעה, חשוב להכיר את כל העמלות ולקחת אותן בחשבון. חשוב לדעת גם שהעמלות ישולמו בין אם ההשקעה נושאת רווחים ובים אם נוצרו הפסדים בתיק ההשקעות.

מעבר בין מסלולים

בתי השקעת מאפשרים מעבר בין מסלולים. כאן הסוגייה העיקרית היא מהירות התגובה ומידת ההיענות של בית ההשקעות לבקשות של המשקיע.

מסלולי השקעה קבועים או מותאמים אישית

בדרך כלל, בתי השקעות שונים מנהלים מסלולי השקעה מובנים והמשקיעים יכולים לבחור את אחד המסלולים הללו. בדיקת הרווחיות והשוואה שלה עם בתי השקעות אחרים מתבצעת, לפיכך, לפי מסלול ההשקעה כאמור לעיל. עם זאת, אם יש לכם עניין לבנות מסלול השקעה ייחודי. כדאי לבדוק אם בית ההשקעות יכול לעשות את זה עבורכם.

המסר העיקרי שאנו מנסים להעביר כאן הוא שהשוואה בין בתי השקעת חייבת להתבסס על מסלולים זהים ועל אמות מידה בדוקות וידועות. כמו כן, כשמבצעים השוואה חשוב לבדוק את התשואה לתקופות קצובות – שנה אחת, שלוש שנים או חמש שנים. אם אתם עדיין מגששים באפלה, כדאי להתייעץ עם איש מקצוע מיומן וניטרלי, לפני שבוחרים היכן להשקיע את הכסף שלכם.