לפני שמתחילים להשוות בין הצעות מחיר, חשוב לקבוע תחילה מהם הסעיפים החשובים עבורכם. הסעיפים הללו יכולים להיות ביטוח השתתפות עצמית, ביטוח שמשות וחלקים יקרים או ביטוח מפני נזקי טבע או סעיפים אחרים.

בשלב הבא יש לבקש הצעות מחיר ממספר חברות ביטוח. אחרי שמקבלים את הצעות המחיר, כדאי לבחור את הזולות ביותר ולבדוק אם הן כוללות את הסעיפים החשובים עבורכם. בהצעות שבהן חסרים סעיפים חשובים, כדאי לרשום בדיוק אילו סעיפים אתם רוצים להוסיף להצעה לא מומלץ לסמוך על הזיכרון ויש לפרט בדיוק מה אתם רוצים.

בשלב הבא יש לפנות לחברת הביטוח ולבקש הצעה שכוללת את הסעיפים המשמעותיים שהוספתם. גם כאן, חשוב לקבל כמה הצעות ולהשוות מחירים. לאורך כל הדרך חשוב לזכור כי מחירי הביטוח, בדגש על הביטוח המקיף לרכב, אינם קבועים מראש והם נתונים במידה רבה לשיקול הדעת של החברות המבטחות.

אחרי קבלת הצעות המחיר ובדיקת ההתאמה שלהן לצרכים שלכם, ניתן לעבור לשלב ההתמחרות. בשלב הזה כדאי לנהל משא ומתן אל מול חברות הביטוח שנבחרו, במטרה לנסות ולהוזיל את המחיר שנמסר בהצעת המחיר המתוקנת. ההוזלה יכולה להתבסס על העדר תביעות קודמות או על העובדה שברכב נוהגים רק נהגים מנוסים. אם יש לכם יותר מכלי רכב אחד, גם זה יכול לעזור לכם בהליך ההתמחרות ולגרום לחברות המבטחות לשפר את הצעת המחיר שניתנה לכם. אם תפעלו נכון, תוכלו לשפר מאד את הכיסוי הביטוחי שלכם עבור הרכב.

אנחנו בbwise ריכזנו עבורכם הצעות מובילות לביטוח רכב.

בעלי רכבים מקבלים מחברות הביטוח הצעות שונות לביטוח הרכב שלהם. לכאורה, הדבר הפשוט ביותר לעשות הוא לבחור את ההצעה הזולה ביותר. למעשה, חשוב לבדוק היטב את הצעת המחיר, ולוודא שהיא כוללת את הרכיבים החשובים עבורכם.

לרוב יש הבדלים משמעותיים בין הצעות המחיר, בעיקר בביטוח המקיף על כל המרכיבים שלו. אמנם גם בביטוח החובה עשויים להיות בהבדלים בין החברות השונות, אבל לרוב ההבדלים הם מינוריים. משרד האוצר קבע תקרה למחירי ביטוח החובה, והפרמיה עבורם נקבעת בדרך כלל בהתאם למחירים הללו. אבל בביטוח המקיף המצב שונה לחלוטין. כל חברת ביטוח כוללת בהצעה שלה רכיבים שלא נכללים בהצעות אחרות, ועשויה להשמיט רכיבים שהצעות אחרות אכן כוללות.

בנוסף, חברות הביטוח מעדכנות מעת לעת את מחירי הביטוח ויוצאות במבצעים שעשויים להיות מעניינים עבורכם. לפיכך לפני שמבצעים השוואת מחירים, חשוב בראש וראשונה להגדיר לעצמכם מהן הדרישות שלכם ועל מה אתם רוצים לשים דגש בפוליסת ביטוח הרכב שלכם. האם אתם מעוניינים לרכוש גם את פוליסת ביטוח החובה וגם את הביטוח המקיף מאותה חברת ביטוח? מהם התנאים הספציפיים שלכם? מהם הסעיפים החשובים שאתם רוצים לכלול בפוליסה? מה המחיר שהוצע לכם אחרי שהוספתם את הסעיפים החשובים עבורכם? האם פוליסת הביטוח כוללת רכב חלופי? האם נכלל בה ביטוח מפני אסונות טבע? ומה עם ביטוח ההשתתפות העצמית? כל אחד מהסעיפים לעיל משפיע על גובה הפרמיה שתשלמו לחברת הביטוח. 

כפי שכבר הוזכר לעיל, מחירי ביטוח החובה הם די דומים, ורובם מתאימים למחירי התקרה שקבע משרד האוצר. עם זאת, יש חברות ביטוח שכורכות את ביטוח החובה עם הביטוח המקיף, ואילו אחרות עשויות לאפשר רכישת פוליסת ביטוח חובה בנפרד וביטוח מקיף בנפרד.

חשוב לדעת שלא בהכרח במקרה הראשון הפוליסה תהיה יקרה יותר. לעיתים ההפך הוא הנכון – דווקא עצם רכישת פוליסה אחת עבור ביטוח החובה והמקיף עשויה להפחית את המחיר. בכל מקרה, שווה לבדוק את זה. אבל עם זאת חשוב לחזור ולהדגיש שאין שום חובה לרכוש מאותה החברה את שני חלקי הפוליסה.

כשרוכשים ביטוח חובה, חשוב לכלול בפוליסה את כל הסעיפים הרלבנטיים עבורכם. יצרן הרכב, סוג הרכב, שנת הייצור ונפח המנוע הם סעיפי חובה שצריך לכלול. בנוסף, חשוב לציין את גיל הנהג הצעיר ביותר הנוהג ברכב ואת וותק הנהיגה שלו. נקודת המוצא היא ששאר הנהגים הם וותיקים יותר.

חשוב לציין גם אם מספר הנהגים הנוהגים ברכב הוא מוגבל, ואם הוגשו בעבר תביעות לחברת הביטוח בדין הרכב שלכם. בנוסף, חשוב לציין אם אתם מעוניינים שפוליסת ביטוח החובה תכלול גם מרכיב של ביטוח חיים. הצעת הביטוח שתקבלו תהיה בהתאם לאופן המילוי של הסעיפים השונים. לכן, כשאתם מבקשים הצעת מחיר, חשוב שתדאגו שבכל הבקשות, כלל הסעיפים המוזכרים ימולאו בצורה דומה. ההמלצה החד משמעית שלנו היא פשוטה – כדאי לרשום את הסעיפים השונים, ולהקריא אותם בזב אחר זה לסוכן הביטוח או לנציג או נציגת השירות. כך תימנעו מטעויות והצעות המחיר אכן ישקפו נאמנה את הצורך שלכם.

אם בביטוח החובה הצעות המחיר תהיינה דומות עבור מרכיבים דומים, הרי שבביטוח המקיף המצב הוא לחלוטין שונה. למעשה, ההבדלים המשמעותיים בגובה הפרמיה בין חברות הביטוח השונות טמונים בפוליסת הביטוח המקיף. לכן חשוב על אחת כמה וכמה שאתם עצמכם תגדירו בדיוק מה חשוב לכם.

גם כאן, כדאי מאד שתרשמו את הסעיפים האלה, כדי שתוכלו לוודא באופן הברור ביותר שהם אכן כלולים בפוליסה שהוצעה לכם. להלן כמה סעיפים חשובים, אבל כל אחד יכול לרשום את הסעיפים שחשובים עבורו:

ביטוח מקיף או צד ג' בלבד

בדרך כלל, בעלי רכבים משנתון ישן או רכבים זולים במיוחד, יעדיפו לבטח את הרכב רק בביטוח צד ג'. המשמעות היא שכל נזק שייגרם לרכב ימומן במלואו על חשבון המבוטח. מצד שני, עלויות הביטוח המקיף של רכבים כאלה הן בדרך כלל גבוהות, ובסיכומו של עניין התמורה שתתקבל אם הרכב ייהרס כליל בתאונה תהיה כה נמוכה, עד שלא ממש שווה להשקיה בתשלום הפרמיה החודשית. מצד שני, ברכבים חדשים אין דבר חשוב יותר מביטוח מקיף שכולל הכל.

כיסוי לפנסים ומראות

במרבית כלי הרכב, המחירים של פנסים ומראות הם ממש לא פרופורציונאליים למחיר הרכב עצמו. בעלי רכבים חדשים (ולאו דווקא יוקרתיים) שלא הקפידו על הסעיף הזה, גילו לאכזבתם שהם משלמים אלפי שקלים על חלק פלסטיק פשוט לכאורה, רק משום שהוא לא כלול בפוליסה המקיפה. הסעיף הזה חשוב משום שדווקא החלקים הללו נוטים להיפגע לעיתים קרובות יחסית, לרוב לא באשמת הנהג עצמו.

רכב חלופי

חלק מפוליסות ביטוח החובה מציעות רכב חלופי, אם הרכב המבוטח תקול. כך יכול בעל הרכב להיות בטוח שגם כשהרכב בתיקון הוא יוכל להתנייד בקלות ולא יצטרך לשכור רכב ולשלם סכום כסף גדול תמורת ההשכרה.

ביטוח מפני אסונות טבע

פוליסת ביטוח מקיף כוללת בדרך כלל סעיף כזה. עם זאת, חשוב לבדוק מה נכתב שם. אם הסעיף הזה מתאים לכם, הכל בסדר. אבל אם אתם רוצים לכלול סעיפים נוספים, למשל ביטוח במקרה של רעידת אדמה, כדאי לבדוק מה התוספת שתצטרכו לשלם.

מערכות בטיחות והוזלת הפרמיה

אם התקנתם ברכב מערכות בטיחות שונות, או רכשתם רכב שבו מותקנות מערכות כאלה, הדבר עשוי להשפיע על גובה הפרמיה שתשלמו. חשוב מאד לרשום בדיוק אילו מערכות מיוחדות מותקנות ברכב שלכם, ולבדוק מה ההשפעה של הנושא על הפרמיה שתשלמו. אחת המערכות שהתקנה שלה גורמת להוזלת מחיר אחל חלק ניכר מחברות הביטוח היא מערכת מובילאיי – מערכת המתריעה מפני תאונות דרכים. אם ברכב שלכם מותקנת מערכת אחרת – זהו אותה במדויק, ובדקו אך זה משפיע על מחיר הביטוח.

ביטוח השתתפות עצמית

ההשתתפות העצמית בעלויות התיקון נועדה למנוע תביעות בסכומים קטנים. אם עלות התיקון היא מתחת לסכום ההשתתפות העצמית, חברת הביטוח לא תשלם פיצויים במקרה של פקיעה ברכב. ואולם יש בעלי רכבים שלא מעוניינים לשבור את הראש ורוצים לבטל את ההשתתפות העצמות. גם כאן, חשוב לבדוק מה העלות של ביטול ההשתתפות העצמית והאם היא משתלמת לכם.

לפני שאתם פונים לחברות ביטוח שונות לקבלת הצעת מחיר, חשוב שתארגננו רשימה מדויקת של הסעיפים שבהם אתם מעוניינים. רק הצעות שכוללות את כל הסעיפים הן ההצעות הרלבנטיות עבורכם. אם סעיף מסוים לא נכלל בה, בקשו הצעה שכוללת אותו ורק אחר כך בצעו את ההשוואה. אחרי שקיבלתם הצעת מחיר, בדקו אם יש בה סעיפים שאתם לא מעוניינים בהם. ייתכן שביטול סעיפים כאלה יוזיל את המחיר.

בנוסף, כדאי לעיין היטב בהצעות שקיבלתם. מאד יכול להיות שתמצאו שם סעיף שעליו לא חשבתם, ואז תכללו גם אותו ברשימת סעיפי החובה שאתם מעוניינים בהם. מצד שני, אל תאפשרו לחברות הביטוח להכניס לפוליסה סעיפים שאינם מעניינים או נחוצים לכם שייקרו אותה. ככל שתהיו מדויקים וחדים יותר, כך השוואת המחירים תהיה מדויקת יותר ואתם תוכלו להשיג את פוליסת הביטוח הזולה ביותר עבורכם.