השקעה בניירות ערך ידועה ומוכרת כהשקעה שלעוולם לא מאכזבת, אם היא מנוהלת בצורה נכונה. בעבר, מי שרצה לנהל תיק השקעות היה צריך להעביר את הכסף לחשבון שנוהל בידי חברת ההשקעות.

כיום, תיק השקעות מנוהל הוא חשבון ניירות ערך הרשום על שם הלקוח, אבל מנוהל על ידי מנהל השקעות, האוחז בייפוי כוח מבעל החשבון לצורך כך. היתרונות בניהול באמצעות מנהל תיקי השקעות הם כדלקמן:

התאמת אופי ההשקעה למשקיע: ניהול תיקים מקצועי מחייב בראש וראשונה התאמה של פרופיל ההשקעה למשקיע עצמו. מנהל ההשקעות בתיק לומד להכיר את המשקיע ואת ההעדפות האישיות והספציפיות שלו. האם הוא מעוניין בהגדלת הסיכון או הקטנה שלו? האם הוא מעוניין להשקיע בתחום ספציפי? בהמשך, מנהל תיקי ההשקעות יבצע את ההשקעות בתיק בהתאם להעדפות של בעליו.

מעקב אחרי ההשקעות: בעל תיק ההשקעות יכול לעקוב בכל רגע נתון אחרי מצב התיק. יש בכך יתרונות, בעיקר במצב שבו נדרשת החלטה לגבי שינויים מהירים. במקרה הצורך, קל מאד לבצע שינויים בתיק.

הון נזיל: בדרך כלל, נדרש הון נזיל מינימלי לניהול תיק השקעות. עם זאת, בעל התיק יכול להגדיל את ההון בו במהירות ובכל רגע נתון. גם משיכת כספים מהתיק מתבצעת במהירות וללא עיכובים.

ניהול תיקי השקעות הוא, כאמור, דרך מצוינת להבל את ההשקעות מצד אחד, אבל לשמור על הנזילות של התיק ושל הכספים בו מצד שני. עם זאת, לפני שבוחרים היכן ינוהל תיק ההשקעות ומי ינהל אותו, חשוב לבצע עבור ניהול תיקי השקעות השוואה יעילה. להלן אמות המידה להשוואה:

סכום המינימום להשקעה

גופים פיננסיים שונים מנהלים תיקי השקעות אך רק אם לבעלי התיק יש בחשבון סכום שהוא מעבר למינימום שנקבע מראש. עם זאת, סכום המינימום להשקעה הוא שונה בין חברות שונות. ככל שסכום המינימום להשקעה הוא נמוך יותר, כך יכולים גם בעלי הון צנוע להנות מניהול השקעות מקצועי. מנגד, ככל שסכום ההשקעה גבוה יותר, אפשר לבצע חלוקה מושכלת יותר של ההון בין מסלולי השקעה שונים, למיטוב ההשקעה ומקסום הרווחים.

דמי הניהול בתיק

גופים פיננסיים שונים מכריזים חדשות לבקרים על הנכונות שלהם לנהל עבור לקוחותיהם תיקי השקעות. עם זאת, חשוב לבצע השוואה בין דמי ניהול תיק השקעות הנדרשים, הן עבור ההון המושקע והן עבור הרווחים המצטברים. במבט ראשון נדמה שמדובר בסכומים קטנים. אבל לאורך זמן, מדובר בסכומי כסף לא מבוטלים. גם חיסכון של חצי אחוז, פירושו תוספת של כמה עשרות אלפי שקלים לאורך השנים. חשוב לקרוא את האותיות הקטנות בהסכם, ולוודא שאין בו סעיפים שעלולים להשפיע בעתיד על גובה דמי הניהול.

תשואה

חשוב להשוות את התשואה בין חברות שונות המציעות שירותי ניהול תיק השקעות. עם זאת, ההשוואה חייבת להתבצע באופן מושכל, תוך התחשבות במסלול ההשקעות המועדף על ידי המשקיע. אם הוא בחר להשקיע בניירות ערך בסיכון גבוה, ההשוואה חייבת להתבסס על אותה הבחירה בחברות השקעה אחרות. אם המשקיע בחר בתיק השקעות סולידי, גם ההשוואה עם חברות אחרות צריכה להיות מבוססת על אותה הבחירה. השוואה שגויה עלולה להביא לבחירה שגויה, או לגרום למשקיע לציפיות יתר. למשל – ליצור רווחים משמעותיים דווקא בהשקעה סולידית.

שקיפות

חשוב לוודא שבכל רגע נתון ניתן יהיה לצפות בכל מה שמתרחש בתיק ההשקעות. במרבית חברות ההשקעה ניתן לצפון אונליין במצב התיק, ולדעת אל נכון האם הביצועים של תיק ההשקעות הם טובים. יחד עם זאת, חשוב לציין שלמרכיב הזה עלולה להיות השפעה בעייתית, אם משקיע מגיב בצורה לא נכונה לירידות זמניות בשוק ההון. חשוב לדעת מה קורה, אבל חשוב להניח למנהל תיקי ההשקעות לבצע את מלאכתו ולא להתערב.

ייעוץ משלים

ניהול תיקי השקעות מתייחס באופן ספציפי לסכום הכסף שהושקע על ידי בעל התיק. עם זאת, חברות מסוימות מציעות לבעל התיק גם ייעוץ השקעות משלים, ואפשרות לטיפול גם בהשקעות אחרות – למשל, השקעות בנדל"ן מניב.

למעשה, בחירת הגוף הפיננסי והמנהל של תיק ההשקעות היא לב ליבה של ההצלחה. כאשר מבצעים עבור ניהול תיקי השקעות השוואה, בהחלט יכולים לקבל את המראה הנכון ביותר ממעוף הציפור.

עם זאת, עצם ביצוע ההשוואה הוא בעייתי: איך בדיוק מתרגמים את ההעדפות האישיות לבחירה של ניירות ערך? איך יכולים לדעת בדיוק אם דמי הניהול הם גבוהים, או שמא הם תוצאה של רווחים גבוהים שנצברו בתיק? איך יודעים שהגוף שאותו בחר המשקיע לנהל עבורו את תיק ההשקעות הוא אכן המתאים ביותר? השאלות הללו הן ללא ספק לב ליבה של סוגיית הבחירה של מנהל תיק ההשקעות. עם זאת, משקיעים פוטנציאליים רבים עומדים בפני שוקת שבורה, כשהם מנסים לבצע את ההשוואות בעצמם.

אתר BWISE מציע ללקוחות המעוניינים לקבל שירותי ניהול תיקי השקעות את האפשרות להשוות בצורה מושכלת בין גופים שונים המציעים את שירותיהם הטובים. המשקיע הפוטנציאלי מציין את הרצונות וההעדפות שלו, ומקבל שלוש הצעות לניהול תיקי השקעות, בהתאמה לצרכים ולהעדפות הספציפיות שלו. אתר BWISE מביא בפני המשקיע הפוטנציאלי אך ורק הצעות של גופי השקעות איכותיים שנבדקו, והם עומדים באמות המידה המחמירות ביותר. כל אחת מההצעות שמובאות באתר היא ראויה, והמשקיע הפוטנציאלי מוזמן לבחור את ההצעה הראויה והמתאימה ביותר עבורו.

אם יש לך עניין להשקיע את הכספים הנזילים העומדים לרשותך בתיק השקעות מנוהל, זה בדיוק המקום הנכון עבורם. כדאי ליצור קשר כבר כעת ולעשות את הצעד הראשון בדרך להשקעה מושכלת, שתניב עבורך את הפירות הכלכליים והפיננסיים הראויים.