קרן השתלמות - הראל פיננסים

קרן השתלמות כהגדרתה היא קופת גמל המיועדת לתשלום דמי השתלמות לעובדים שכירים ולעצמאים או למוטבים שלהם. במגזרים מסוימים הקרן עדיין ממלאת את התפקיד המקורי שלה, שהוא תשלום דמי השתלמות וקיום בעת ההשתלמות המקצועית.

כך למשך מורים ואנשי חינוך המסתייעים בה בעת היציאה לשנת שבתון. ואולם היתרון העיקרי של הקרן נכון להיום הוא היותה מכשיר לחיסכון לטווח הקצר והבינוני, שהחוסכים בו זכאים לפטור ממס על הרווחים המצטברים. זאת, עד לגובה ההפקדה המרבי האפשרי.

עבור מעסיקים רבים, פתיחת קרן השתלמות היא סוג של תוספת שכר, שמעניקה לעובד תוכנית חיסכון, ללא כל השקעה משמעותית מצידו. במאמר שלפניכם נדבר על חברת הראל, בדגש על הראל קרן השתלמות. מהי חברת הראל ומהן הפעילויות הפיננסיות המשמעותיות ביותר שלה? מהי בעצם הראל קרן השתלמות ומה היתרונות שלה על פני קרנות השתלמות אחרות? כל התשובות להלן.

הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסיים היא קבוצה שעיסוקה העיקרי והמשמעותי ביותר הוא ביטוח ופיננסים. חברת הראל היא חברה ציבורית, שהמניות שלה נסחרות בבורסה בתל אביב. שם, החברה נחשבת לאחת משלושים וחמש החברות הגדולות. בהתאמה, המניות שלה נסחרות במדד ת"א 35, מה שמשקף את המעמד והחוסן של החברה. תחומי העיסוק של חברת הראל הם מגוונים, כפי שיפורט להלן:

• ביטוח כללי - מדובר בסוגים המוכרים ביותר של ביטוח, ובכלל זה ביטוח רכב, ביטוח דירות, ביטוח משכנתא וביטוח אשראי. החברה פונה הן לעסקים והן ללקוחות פרטיים לצורך מכירת פוליסות ביטוח.
• ביטוח חיים - חברת הראל פעילה גם בתחום ביטוחי החיים, ללא קשר לביטוחי המשכנתא, הכוללים בתוכם גם מרכיב של ביטוח חיים.
• קרנות פנסיה - הראל מנהלת גם קרנות פנסיה לשכירים ולעצמאיים כאחד.

נוסף על תחומי הפעילות הללו, חברת הראל עוסקת גם בניהול תיקי השקעות, תעודות סל וקרנות נאמנות. אפשר לומר שחברת הראל היא אחת החברות הבולטות בישראל בתחום הביטוח בכלל, והביטוח הפנסיוני בפרט. בנוסף, היא מנהלת גם את הראל קרן השתלמות – אחת מקרנות ההשתלמות האיכותיות ביותר.

כאמור, קרן השתלמות היא חיסכון לטווח הקצר והבינוני שהרווחים שלה פטורים למעשה ממס. ההפקדה בקרן ההשתלמות מתחלקת בין העובד לבין המעסיק, בדרך כלל ביחס של 1:3. המשמעות היא שעל כל שקל שהעובד מפקיד, יפקיד המעסיק שלושה שקלים. בדרך כלל, הפקדת העובד עומדת על 2.5% מהשכר הקובע, בעוד המעסיק מפקיד 7.5%. ההפקדה החודשית עומדת, לפיכך, על 10% מהשכר.

במשך 6 שנים, עשוי החוסך לצבור עד 7 משכורות חודשיות בקרן, שיחד עם הרווחים המצטברים מהווה סכום כסף משמעותי. לאורך שנים, הראל קרן השתלמות נחשבת לאחת מקרנות ההשתלמות עם הביצועים בטובים ביותר, ומניבה לחוסכים בה רווחים נאים. החיסכון בקרן ההשתלמות של הראל טומן בחובו יתרונות משמעותיים, הן באופן כללי והן ביחס לקרנות השתלמות אחרות:

מסלולי השקעה מגוונים

הראל קרן השתלמות היא קרן רב מסלולית, המאפשרת לחוסכים באמצעותה לעבור בקלות בין מסלולי השקעה שונים. עם המסלולים הללו ניתן למנות מסלול כללי, אג"ח ללא מניות או אג"ח קונצרני. בנוסף, קיימים בקרן גם מסלול מניות, וכן מסלול מחקה מדד S&P, אחד המדדים החשובים בבורסה של ניו יורק. מסלולים נוספים מאפשרים לחוסך להגדיל או להקטין את מידת הסיכון בהשקעה, ויחד איתה את פוטנציאל הרווחים.

תגובה מהירה

כל חוסך יכול לבקש לעבור בין מסלולי השקעה שונים, והמעבר יתבצע בתוך שלושה ימי עסקים. משמעות הדבר היא מתן אפשרות לחוסכים לגדר סיכונים ולמזער נזקים במקרה של ירידות בשווקים הפיננסיים.

ניהול השקעות מקצועי

המנהלים של הראל קרן השתלמות נמנים עם האיכותיים ביותר בתחום, והחוסכים בקרן נהנים מהניסיון הזה לאורך כל תקופת החיסכון.

הטבות מס

כאמור לעיל, ההפקדות והרווחים המצטברים של הראל קרן השתלמות פטורים ממס, עד לתקרה הקבועה בחוק.

הראל קרן השתלמות הניבה לחוסכים בשנים האחרונות רווחים נאים, הרבה מעבר למדד המחירים או הרווחים בתוכניות חיסכון בנקאיות ואחרות. חלק משמעותי מהחוסכים בקרן ממשיכים להפקיד אליה גם בתום תקופת החיסכון, ונמנעים ממשיכת הכספים שלא לצורך. באופן הזה נוצר מכשיר השקעה איכותי, שהכסף הצבור בו נזין באופן מיידי ויכול לעמוד לרשות החוסך בתוך מספר ימים מהגשת הבקשה למשיכת הכספים.