קופת גמל להשקעה היא עבור רבים אפיק חיסכון חלופי לפנסיה. לפני שבוחרים קופת גמל להשקעה, כדאי לבצע השוואה יעילה. ההשוואה בין קופות הגמל השונות מתבצעת על פי אמות המידה הבאות:

• תשואה - מדידת התשואה בקופת גמל צריכה להתבצע בהתאם לתקופה הנבחרת. תשואה לשנה, לשלוש שנים, לחמש שנים וכך הלאה. התשואות צריכות להימדד אל מול שוק ההון בתקופה הקבילה, וכן אל מול התשואות של קופות הגמל האחרות.

• תשואה לפי מסלול - כשבודקים את התשואה, חשוב לבדוק אותה גם לפי מסלולי השקעה, שסה אומר מידת החשיפה למניות באותו מסלול. כשמבצעים השוואה, חשוב להשוות בין מסלולים מקבילים. למשל – 40% מניות.

• דמי ניהול - ניהול קופת גמל להשקעה כרוך בתשלום דמי ניהול, הן מההפקדות והן מהרווחים. אף שדמי הניהול נראים נמוכים, לאורך זמן הם יכולים להסתכם באלפי שקלים ואפילו יותר מכך.

• רמת השירות - באתר משרד האוצר מתפרסם מדד השירות של חברות פיננסיות שונות. ככל שהמברה ממוקמת במקום גבוה יותר, כך השירות שהיא מעניקה לחוסכים בקופות הגמל הוא איכותי יותר.

השוואה נכונה ואמיתית מניבה תוצאות שיכולות להשפיע על ההחלטה אם וכמה להשקיע בקופת הגמל. אם קיימת עדיין התלבטות, כדאי לפנות ליועץ השקעות איכותי, שיוכל לסייע בבחירת קופת גמל להשקעה שתתאים להעדפות שלכם. כמו כן, ההשקעה צריכה להתאים לצרכים, וכן להשפעה של הגיל על המסלול שאותו אתם בוחרים.

אנחנו בbwise ריכזנו עבורכם הצעות מובילות לקופת גמל להשקעה.

קופת גמל להשקעה היא מכשיר פיננסי המשלב את היתרונות של השקעה לטווח הבינוני והארוך, עם אופציה לנזילות. גופים פיננסיים שונים מציעים מגוון אפשרויות לפתיחת קופת גמל להשקעה.

בשורות הבאות נעסוק בעיקר באופן הבחירה של קופת הגמל המתאימה עבורכם. בתום קריאת המאמר תוכלו לבצע בחירה מושכלת של החיסכון המתאים עבורכם.

מה חשוב לדעת לפני שבוחרים קופת גמל להשקעה? איך מבצעים השוואת קופת גמל להשקעה ומהן אמות המידה להשוואה? מתי כדאי לשנות מסלול השקעה? מתי כדאי להעביר את הסכום שהצטבר בקופת הגמל להשקעה לגוף פיננסי אחר? כדאי לקרוא – השורות הבעות עשויות לעשות את ההבדל ולהפוך את החיסכון בקופת הגמל שלכם למשתלם במיוחד.

מי שבוחר להשקיע כסף בקופת גמל להשקעה, צריך בראש וראשונה לדעת למה הוא נכנס, ולהכיר את היתרונות הפוטנציאליים של קופת הגמל להשקעה. עם היתרונות הבולטים של הקופה אפשר למנות:

פטור ממס על הרווחים

הרווחים המצטברים של קופת גמל להשקעה הם פטורים ממס, אם ההתנהלות מותאמת לדרישות ולקביעות של הרשויות המוסמכות בישראל. על פי ההנחיות של בנק ישראל, משיכת הכספים המושקעים בקופת הגמל להשקעה אחרי גיל שישים ובצורת קצבה חודשית, פוטרת למעשה את החוסכים מתשלומי מס על הרווחים.

אפשרות למשיכת הכספים בכל עת

למרות היותה מכשיר חיסכון לטווח הבינוני והארוך, קופת גמל להשקעה מאפשרת משיכת הכספים המצטברים בה בכל רגע נתון. זאת, כמובן, תוך תשלום מס על הרווחים.

הבדלים בין גופים פיננסיים

נכון להיום, לא מעט גופים פיננסיים מציעים קופת גמל להשקעה לכל דורש. לפני שבוחרים את הגוף הפיננסי המועדף, חשוב לבצע השוואת קופת גמל להשקעה בהסתמך על אמות מידה ברורות. בסעיף הבא נסביר כיצד כדאי לבצע בנושא קופת גמל להשקעה השוואה אמיתית שתשקף נאמנה את היתרונות והחסרונות של הקופות השונות שנבחרו.

בחירה נכונה של קופת גמל להשקעה עשויה להניב עבורך רווחים נאים. עם זאת, לפני שבוחרים חשוב להחליט על אופי ההשקעה הרצוי עבורכם. קריות וגופים פיננסיים שונים מתמחים בדרך כלל בסוגים ספציפיים של השקעה.

אם אתם בוחרים להגדיל את הסיכון, ואיתו גם את הסיכויים לרווחים, כדאי לבחור קרנות שמתמחות בהשקעות בסיכון גבוה. אם אתם מעוניינים בהשקעה סולידית, או אם אתם נמצאים זמן קצר לפני פרישה לגמלאות, מומלץ אולי לבחור גוף פיננסי שמתמחה בהשקעות סולידיות. השוואת קופת גמל להשקעה תהיה נכונה יותר, אם מחליטים מראש על הכיוון הנכון.

חשוב להדגיש, עם זאת, שמרבית הגופים הפיננסיים מציעים אפשרויות משתנות לחשיפה למניות ולאגרות חוב. הדבר מאפשר שינויי מסלול גם בגוף הפיננסי שבו הכסף שלכם מושקע, ולא מחייב דווקא מעבר לגוף פיננסי מתחרה.

אחרי שנבחרו הגופים הפיננסיים שפוטנציאל ההתאמה שלהם לצרכים הוא גבוה, השלב הבא הוא ביצוע השוואת קופת גמל להשקעה על פי אמות מידה ברורות:

עמלות

כל גוף פיננסי המנהל קופת גמל להשקעה גובה עמלות, שהן בעצם השכר שלו עבור ניהול קופת הגמל. העמלות משתנות בין הגופים הפיננסיים השונים. עם זאת, לפני שמושכים את החיסכון ועוברים לגוף פיננסי אחר, כדאי לנסות ולהתמקח על העמלות. במבט ראשון מדובר בסכומים המוכים, אבל מבט מעמיק מגלה שמדוב באלפי שקלים שייגבו לאורך השנים.

השוואת ביצועים

מעת לעת מתפרסמים נתונים כל הביצועים של קופות הגמל. הנתונים הללו מאפשרים לבצע השוואת קופת גמל להשקעה בצורה מושכלת. כאשר מבצעים עבור קופת גמל להשקעה השוואה עם קופות אחרות, חשוב להשוות את הביצועים לתקופות זמן זהות.

בחירת תקופת הזמן הרלבנטית להשוואה

אם עוד שנים רבות לפניכם עד גיל הפרישה, מומלץ לבצע השוואת קופת גמל להשקעה לתקופות ארוכות – שלוש שנים, ארבע שנים ואף יותר. אם אתם קרובים לגיל הפרישה, מומלץ לבחור גוף פיננסי שהביצועים שלו לטווח הקצר הם טובים יותר.

השוואת קופות גמל להשקעה היא נושא מורכב שלא כל אחד יודע להתמודד איתו נכון. באתר שלנו תוכלו למצוא נתונים שיסייעו להם בהשוואה מהירה ואמיתית, שתעזור לכם לבחור את קופת הגמל להשקעה המתאימה ביותר עבורכם.